은행 상품별 금리 비교/가계신용이란? 기준금리의 뜻, 역대 기준금리 +군장병내일준비적금
21년 8월 26일 한국은행은 다음 통화정책방향 결정시까지 기준금리를 0.50%에서 0.75%로 상향 조정한다고 발표했다.
최근 가계신용(대출)이 역대 최고치로 증가하였고, 몇몇 은행들의 대출도 막히고 있는 상황이다.
금리의 상승은 대출(부동산 등)의 측면에서 걱정하는 사람도 있을 것이고, 예금/적금 이자의 증가 측면에서 현금화를 생각하는 사람에게 많은 영향을 끼친다.
가계신용이란?
- 일반 가정이 은행 등 금융기관에서 대출을 받거나 외상으로 물품을 구입한 대금 등을 합한 금액으로 가계대출과 판매신용으로 구성된다.
* 2021년 2/4분기말 가계신용 잔액은 1,805.9조원으로 전분기말 대비 41.2조원 증가했으며, 가계대출 잔액은 1,705.3조원으로 전분기말 대비 38.6조원 증가, 판매신용 잔액은 100.6조원으로 2.7조원 증가했다.
** 한국은행은 최근 가계부채의 빠른 증가세의 원인으로 주택담보대출 증가규모 확대, 금리 인하에 따른 대출수요 확대 등 복합적 요인에 기인했다고 밝혔으며, 특히 활발한 주택거래 및 아파트 신규분양, 저금리 등으로 주택담보대출이 크게 증가하고, 인터넷 전문은행 출범 등으로 인한 기타대출의 증가도 가계대출 확대의 주요 요인이라고 분석했다.
기준금리의 의미
- 한국은행 기준금리는 한국은행이 금융기관과 환매조건부증권(RP) 매매, 자금조정 예금 및 대출 등의 거래를 할 때 기준이 되는 정책금리로서 간단히 ‘기준금리’(base rate)라고도 한다.
*한국은행 금융통화위원회는 물가 동향, 국내외 경제 상황, 금융시장 여건 등을 종합적으로 고려하여 연 8회 기준금리를 결정하고 있다. 이렇게 결정된 기준금리는 초단기금리인 콜금리에 즉시 영향을 미치고, 장단기 시장금리, 예금 및 대출 금리 등의 변동으로 이어져 궁극적으로는 실물경제 활동에 영향을 미치게 된다.
그런의미로 앞으로 대출 및 예/적금의 금리를 은행별로 꾸준히 정리할 생각이다.
본 정리는 특정 은행에 대한 추천이나, 대출을 장려하는 것이 아니다.
예/적금에 관심이 많은 사람에게는 높은 이자의 은행파악에 도움이 되는 정보이길 바라며, 대출을 받기 위한 사람에게는 저금리의 대출로 가계부채관리에 도움이 되길 바란다.
*게시글 작성일 21-08-26
*총 은행 18개. 예/적금 상품 중 13순위까지만 정리. 대출 금리는 적격/전세(신용) 정리
*표 : PC최적화
💡 은행 예금상품별 금리 비교
*내림차순(금리 높은 순. 단리이자)
*기준일 총 상품 수 : 47개
*상세한 정보(만기후 금리, 가입방법, 우대조건, 가입제한조건, 가입대상, 최고한도 등)는 해당 은행 공식홈페이지에서 확인가능
| 은행 | 상품명 | 기본금리(단리이자 %) | 최고우대금리(단리이자 %) | 은행 최종제공일 | ||||||
| 6개월 | 12개월 | 24개월 | 36개월 | 6개월 | 12개월 | 24개월 | 36개월 | |||
| IBK기업은행 | IBK D-DAY통장 | 1.17 | 1.42 | 1.17 | 1.42 | 2021-08-26 | ||||
| IBK기업은행 | IBK 첫만남통장 | 1.38 | 1.38 | 2021-08-26 | ||||||
| SH수협은행 | 헤이(Hey)정기예금 | 0.95 | 1.20 | 0.95 | 1.20 | 2021-08-20 | ||||
| 전북은행 | JB 다이렉트예금통장 (만기일시지급식) |
0.95 | 1.20 | 0.95 | 1.20 | 2021-08-20 | ||||
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 정기예금 | 1.00 | 1.20 | 1.25 | 1.30 | 1.00 | 1.20 | 1.25 | 1.30 | 2021-08-20 |
| 케이뱅크은행 | 코드K 정기예금 | 1.00 | 1.20 | 1.25 | 1.30 | 1.00 | 1.20 | 1.25 | 1.30 | 2021-08-20 |
| IBK기업은행 | IBK 늘푸른하늘통장 | 1.13 | 1.38 | 2021-08-26 | ||||||
| 광주은행 | 쏠쏠한마이쿨예금 | 1.10 | 1.10 | 2021-08-20 | ||||||
| 한국씨티은행 | 프리스타일예금 | 0.90 | 1.10 | 0.80 | 0.80 | 1.20 | 1.30 | 0.80 | 0.80 | 2021-08-19 |
| 광주은행 | 스마트모아Dream정기예금 | 0.69 | 1.06 | 1.34 | 1.57 | 0.79 | 1.26 | 1.54 | 1.77 | 2021-08-20 |
| KDB산업은행 | KDB Hi 정기예금 | 1.05 | 1.05 | 2021-08-20 | ||||||
| 스탠다드차타드은행 | e-그린세이브예금 | 0.80 | 1.05 | 0.80 | 1.05 | 2021-08-20 | ||||
| BNK경남은행 | BNK더조은정기예금 | 0.75 | 1.00 | 1.05 | 0.95 | 1.20 | 1.25 | 2021-08-20 | ||
💡 은행 적금상품별 금리 비교
*내림차순(금리 높은 순. 단리이자. 정액적립식)
*기준일 총 상품 수 : 32개
*상세한 정보(만기후 금리, 가입방법, 우대조건, 가입제한조건, 가입대상, 최고한도 등)는 해당 은행 공식홈페이지에서 확인가능
| 은행 | 상품명 | 기본금리(단리정액 %) | 최고우대금리(단리정액 %) | 은행 최종제공일 | ||||||
| 6개월 | 12개월 | 24개월 | 36개월 | 6개월 | 12개월 | 24개월 | 36개월 | |||
| 스탠다드차타드은행 | SC행복적금 | 3.30 | 3.60 | 2021-08-20 | ||||||
| 우리은행 | WON적금 | 1.90 | 2.10 | 2021-08-20 | ||||||
| 우리은행 | 스무살 우리 적금(정액·자유) | 1.70 | 1.80 | 1.90 | 2.80 | 2.90 | 3.00 | 2021-08-20 | ||
| SH수협은행 | Sh해양플라스틱Zero!적금 (정액적립식) |
1.50 | 1.60 | 1.70 | 2.00 | 2.10 | 2.20 | 2021-08-20 | ||
| 전북은행 | JB 카드 재테크 적금 (정기적립식) |
1.50 | 6.00 | 2021-08-20 | ||||||
| 스탠다드차타드은행 | 퍼스트가계적금 | 1.00 | 1.30 | 1.40 | 1.45 | 1.00 | 1.30 | 1.40 | 1.45 | 2021-08-20 |
| KB국민은행 | KB 1코노미 스마트적금 | 0.85 | 1.25 | 1.35 | 1.55 | 1.45 | 1.85 | 1.95 | 2.15 | 2021-08-20 |
| 광주은행 | 쏠쏠한마이쿨적금 | 1.20 | 1.20 | 2021-08-20 | ||||||
| KB국민은행 | KB선생님든든적금 | 0.65 | 1.15 | 1.15 | 1.25 | 1.35 | 1.85 | 1.85 | 1.95 | 2021-08-20 |
| KB국민은행 | KB내맘대로적금 | 0.70 | 1.10 | 1.20 | 1.40 | 1.30 | 1.70 | 1.80 | 2.00 | 2021-08-20 |
| SH수협은행 | Sh평생주거래우대적금 | 1.10 | 1.20 | 1.30 | 2.30 | 2.40 | 2.50 | 2021-08-20 | ||
| SH수협은행 | 더플러스정액적금 | 1.10 | 1.20 | 1.30 | 2.00 | 2.10 | 2.20 | 2021-08-20 | ||
| SH수협은행 | 헤이(Hey)적금(정액적립식) | 0.90 | 1.10 | 1.80 | 2.00 | 2021-08-20 | ||||
💡 은행별 분할상환방식 주택담보대출 금리 신용등급별 비교
*공시년월 : 21년 8월
*기준금리, 가산금리, 가감조정금리, CB사개인신용평점 등의 상세정보는 각 은행별 공식홈페이지에서 확인가능
| 은행 | 신용등급별 금리(%) | |||||
| 1~2등급 | 3~4등급 | 5~6등급 | 7~8등급 | 9~10등급 | 평균금리 | |
| BNK경남은행 | 2.70 | 2.78 | 2.90 | 2.75 | - | 2.77 |
| BNK부산은행 | 3.26 | 3.09 | 3.31 | - | - | 3.19 |
| DGB대구은행 | 3.10 | 3.13 | 3.10 | 3.11 | 3.13 | 3.11 |
| IBK기업은행 | 3.19 | 3.21 | 3.27 | 3.26 | - | 3.20 |
| KB국민은행 | 2.61 | 2.71 | 2.76 | 2.77 | - | 2.65 |
| KDB산업은행 | 2.61 | - | - | - | - | 2.61 |
| NH농협은행 | 2.92 | 2.99 | 3.03 | - | - | 2.93 |
| SH수협은행 | 2.79 | 3.03 | 3.55 | - | - | 3.03 |
| 광주은행 | 3.09 | 3.09 | 3.25 | 3.62 | - | 3.10 |
| 스탠다드차타드은행 | 2.88 | 2.91 | 3.04 | 3.05 | - | 2.92 |
| 신한은행 | 2.74 | 2.86 | 3.06 | 3.28 | - | 2.78 |
| 우리은행 | 2.84 | 2.83 | 2.89 | 3.08 | 3.39 | 2.86 |
| 전북은행 | 3.39 | 3.34 | 3.31 | 3.32 | - | 3.37 |
| 제주은행 | 2.92 | 3.03 | 2.98 | 3.23 | - | 2.99 |
| 카카오뱅크 | - | - | - | - | - | - |
| 케이뱅크은행 | 2.37 | 2.47 | 2.92 | 3.99 | - | 2.48 |
| 하나은행 | 3.09 | 3.23 | 3.27 | 3.33 | - | 3.11 |
| 한국씨티은행 | 2.95 | 2.89 | 3.04 | 3.06 | - | 2.95 |
💡 은행별 일반신용대출 금리 신용등급별 비교
*공시년월 : 21년 8월
*기준금리, 가산금리, 가감조정금리, CB사개인신용평점 등의 상세정보는 각 은행별 공식홈페이지에서 확인가능
| 은행 | 신용등급별 금리(%) | 참고사항 | ||||||
| 1~2등급 | 3~4등급 | 5~6등급 | 7~8등급 | 9~10등급 | 평균금리 | 서민금융제외평균금리 | ||
| BNK경남은행 | 3.31 | 4.30 | 5.55 | 7.58 | 13.06 | 4.59 | 4.55 | |
| BNK부산은행 | 3.09 | 3.72 | 4.97 | 6.17 | 7.11 | 3.92 | 3.91 | |
| DGB대구은행 | 3.13 | 3.83 | 4.88 | 5.66 | 6.87 | 4.80 | 3.97 | |
| IBK기업은행 | 3.17 | 3.60 | 4.50 | 6.42 | 9.50 | 3.31 | 3.21 | |
| KB국민은행 | 2.97 | 4.33 | 7.32 | 9.54 | 10.50 | 3.53 | 3.18 | |
| KDB산업은행 | - | - | 3.96 | - | - | 3.96 | 3.96 | * 신규대출 취급중단 |
| NH농협은행 | 2.74 | 3.43 | 5.28 | 5.76 | 12.95 | 3.03 | 2.81 | |
| SH수협은행 | 3.03 | 4.06 | 6.24 | 10.50 | - | 3.36 | 3.17 | |
| 광주은행 | 3.79 | 5.67 | 6.88 | 8.01 | 8.81 | 5.81 | 5.79 | |
| 스탠다드차타드은행 | 3.22 | 4.13 | 4.64 | 6.53 | 8.43 | 4.81 | 4.60 | |
| 신한은행 | 2.81 | 3.91 | 6.08 | 8.89 | 13.45 | 3.40 | 2.95 | |
| 우리은행 | 2.98 | 3.33 | 4.07 | 6.76 | 11.57 | 3.19 | 3.03 | |
| 전북은행 | 5.00 | 5.90 | 6.80 | 8.57 | 9.62 | 6.88 | 6.90 | 외국인 및 당행 서민자금, 중금리대출 제외시 3.70% |
| 제주은행 | 3.00 | 3.12 | 3.31 | 5.32 | 8.00 | 3.15 | 3.13 | |
| 카카오뱅크 | 3.31 | 4.29 | 5.74 | 7.15 | - | 4.07 | 3.39 | |
| 케이뱅크은행 | 3.28 | 4.70 | 6.80 | 12.43 | 13.43 | 4.22 | 4.22 | |
| 하나은행 | 2.92 | 3.86 | 5.66 | 7.51 | 11.19 | 3.63 | 3.09 | |
| 한국씨티은행 | 3.39 | 4.76 | 8.52 | 12.65 | - | 4.16 | 4.13 | |
💡 적격대출 은행별 금리 <기본형>
*적격대출이란 - 한국주택금융공사가 국민의 내집마련과 가계부채의 구조개선을 위해 만든 장기고정금리대출
*기준일자 : 2021-08-02 / (단위 : %)
| 취급기관 | 상품명 | 고정금리 | 고객센터 | ||||
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | |||
| 부산 | 기본형 적격대출 | 3.41 | 3.51 | 3.56 | 3.61 | 3.66 | 1588-6200 |
| 경남 | KNB장기고정금리 주택담보대출 | 3.87 | 3.97 | 4.07 | 4.12 | 4.17 | 1588-8585 |
| SC | 기본형 적격대출 | 3.13 | 3.13 | 3.13 | 3.13 | 3.13 | 1588-1599 |
| 농협 | 장기고정금리모기지론 | 3.43 | 3.48 | 3.53 | 3.58 | 3.63 | 1661-3000 |
| 씨티 | 씨티뉴장기고정금리 주택담보대출 | 3.49 | 3.54 | 3.63 | 3.63 | 3.63 | 1588-7000 |
| 하나 | 기본형 적격대출 | 3.44 | 3.49 | 3.54 | 3.54 | 3.54 | 1588-1111 |
| 제주 | 기본형 적격대출 | 3.29 | 3.29 | 3.29 | 3.29 | 3.29 | 1588-0079 |
* 비거치식 대출기준
💡 적격대출 은행별 금리 <금리고정형 적격대출>
*적격대출이란 - 한국주택금융공사가 국민의 내집마련과 가계부채의 구조개선을 위해 만든 장기고정금리대출
*기준일자 : 2021-08-02 (단위 : %)
| 취급기관 | 상품명 | 고정금리 | 고객센터 | ||||
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | |||
| 부산 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-6200 |
| 경남 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-8585 |
| 국민 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | - | 1588-9999 |
| SC | 금리고정형 적격대출 | 3.48 | 3.48 | 3.48 | 3.48 | 3.48 | 1588-1599 |
| 농협 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1661-3000 |
| 수협 | Sh금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-1515 |
| 씨티 | 씨티금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-7000 |
| 우리 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-5000 |
| 하나 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-1111 |
| 삼성생명 | 금리고정형 적격대출 | - | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-3114 |
| 제주 | 금리고정형 적격대출 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 3.00 | 1588-0079 |
* 비거치식 대출기준
💡 전세대출 은행별 금리 비교
*공시된 금리는 한국주택금융공사 전세자금보증을 담보로 취급된 은행재원 전세자금 대출의 가중평균금리
*실제 적용금리와 상이할 수 있으며 실제 금리는 반드시 대출 희망 은행에 확인필요
| 금융기관 | 적용금리 | 고객센터 |
| 카카오뱅크 | 2.05 | 1599-3333 |
| 경남은행 | 2.20 | 1588-8585 |
| 부산은행 | 2.38 | 1588-6200 |
| 국민은행 | 2.54 | 1644-9999 |
| 광주은행 | 2.64 | 1600-4000 |
| 대구은행 | 2.68 | 1588-5050 |
| 농협은행 | 2.72 | 1588-2100 |
| 신한은행 | 2.79 | 1599-8000 |
| 우리은행 | 2.90 | 1599-5000 |
| 하나은행 | 2.90 | 1599-1111 |
| 기업은행 | 2.96 | 1566-2566 |
| 전북은행 | - | 1588-4477 |
| 수협은행 | - | 1588-1515 |
| 제주은행 | - | 1588-0079 |
| SC은행 | - | 1588-1599 |
| 산업은행 | - | 1588-1500 |
| 씨티은행 | - | 1588-7000 |
+추가 정보
군장병내일준비적금 금리
*1년 이상 ~ 1년 3개월 미만 내림차순 정렬
*기준일 총 상품 수 : 16개
*중도해지금리, 만기후금리, 우대금리 조건은 각 은행 홈페이지에서 확인
| 은행 | 제공 금리(%) | 은행 확인일 | ||
| 6개월 이상 ~ 1년 미만 | 1년 이상 ~ 1년 6개월 미만 | 1년 6개월 이상 ~ 만기 | ||
| BNK경남은행 | 3.10 | 3.90 | 4.40 | 21/08/20 |
| BNK부산은행 | 3.50 | 4.00 | 4.50 | 21/08/19 |
| DGB대구은행 | 4.00 | 4.50 | 5.00 | 21/08/20 |
*금리 정보는 각 은행사 담당자가 은행연합회에 직접 등록한 내용이며, 공시된 금리는 세금공제전 금리임.
2021ⓒLIFEEXO
reference 한국은행-'가계신용동향', '통화정책방향', 은행연합회
